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La technologie au service des métiers de la distribution et de la gestion de produits d'épargne
- TechnologieUne technologie propriétaire de gestion de portefeuille discrétionnaire : Quant Engine.
- ProduitsUn outil pour gérer des campagnes de remédiation, de promotion et de conseil personnalisé : Remedit.
- ParcoursDes parcours sur toutes les interactions orientées client, de l'entrée en relation aux opérations de gestion.
Les enjeux du métier
Un marché dispersé, une réglementation contraignante, des innovations technologiques significatives à saisir
Un conseil humain trop coûteux
Il n'est pas rentable pour les portefeuilles de moins de 100 000 € d'actifs.
Un risque réglementaire élevé
Chaque conseil et chaque opération doivent être conformes et documentés.
Des parcours trop complexes
Les parcours fonctionnels classiques ne couvrent pas tous les besoins.
Pour qui
Toute la chaîne de distribution de l'épargne
Nous travaillons en B2B, avec les fournisseurs de produits d'épargne, avec ceux qui les distribuent et avec ceux qui les gèrent.
Fournisseurs
Distributeurs
Notre offre
Une technologie propriétaire, des produits et des parcours boostés à l'IA
Nos produits et nos parcours reposent sur les mêmes briques. Chacun s'intègre ou s'interface à votre SI et se déploie seul ou avec les autres.
01 · Nos briques technologiques
Quant Engine
Moteur d'allocationUne allocation contextualisée, personnalisée et explicable, propre à chaque contrat
Pour chaque contrat, Quant Engine part des positions réelles du client, applique les règles de gestion fixées par votre direction des investissements et construit une recommandation conforme à son profil de risque et à l'univers éligible du contrat. Ce n'est pas un allocataire à grilles : il permet d'activer, de manière industrielle, des portefeuilles dispersés ou trop petits pour un suivi avec conseil discrétionnaire.
Contextualisée
Le moteur lit quotidiennement les données des marchés financiers et de tous les instruments référencés. Les indicateurs de risque et de performance et tous les paramètres des modèles sont mis à jour. Les signaux et alertes sont éventuellement déclenchés.
Voir la liste des indicateurs
- Volatilité EWMA
- CVaR 95 % · forward 12 mois
- Risque de perte · 12 mois
- Perte maximale (drawdown)
- Temps de recouvrement
- SRRI / SRI
- Prime de risque
- Momentum et tendance
- Performance et attribution de performance
Personnalisée
L'allocation part de ce que le client détient, respecte son profil et les règles de son contrat, puis converge vers son profil sans sortir de son budget de risque, en choisissant le chemin optimal.
Explicable
Chaque pondération se décompose en raisons lisibles : convergence vers le profil, signaux de marché, alpha attendu, règles de gestion. Chaque mouvement d'un arbitrage est attribué à sa cause.
Vos règles, paramétrées une fois, appliquées à chaque contrat
Nous paramétrons le moteur avec votre équipe offre ou votre direction des investissements : profils de risque et intervalles de volatilité, univers ouvert à la commercialisation, supports en stock fermés, matrice de minimums et maximums par cluster, profil et support, règles discrétionnaires pour les structurés, SCPI et fonds euros. Le moteur fonctionne ensuite de façon automatisée, contrat par contrat.
Voir un exemple de règles
| Profil | Volatilité max | Fonds euros min | Fonds euros max |
|---|---|---|---|
| Prudent | 5,00 % | 50,0 % | 60,0 % |
| Équilibré | 10,00 % | 30,0 % | 40,0 % |
| Dynamique | 15,00 % | 8,0 % | 10,0 % |
- Poids maximum de 30 % pour un fonds dont le risque correspond au profil, réduit par paliers jusqu'à 8 % à mesure qu'il s'en éloigne
- Supports en stock fermés à la commercialisation : conservés ou désinvestis, jamais renforcés
- Structurés, SCPI et fonds euros : règles discrétionnaires intégrées comme contraintes
- Exclusion des fonds avec moins de 252 jours d'historique ou une liquidité non quotidienne
- Rebalancement programmé à 6 mois et alertes en cas de sortie du budget de risque
Exemple de paramétrage ; chaque distributeur fixe ses propres valeurs.
De l'allocation existante à l'ordre transmis, en cinq étapes
- 01Reçoit les positions du contrat et le profil du client
- 02Mesure le risque existant face au budget du profil, calcule tous les indicateurs de risque et de performance et le test d'adéquation
- 03Qualifie chaque support (à désinvestir, à conserver, à investir, investissable) et sa distance aux poids minimums et maximums autorisés et recommandés
- 04Optimise sous toutes les contraintes du contrat et de vos règles, et génère la recommandation des positions à vendre et à acheter
- 05Transmet l'allocation cible et le carnet d'ordres, après validation
Cas d'usage couverts
DeepAgent
Plateforme d'agents IALa plateforme pour concevoir, déployer et superviser des agents IA métier
DeepAgent connecte les agents à vos systèmes, à vos documents et à vos règles de gestion, et encadre chacune de leurs actions. C'est le socle de nos agents AGO et de vos agents sur mesure.
Connexion au SI
Accès à vos référentiels, à votre GED et à vos outils de gestion, par API.
Orchestration
Les agents enchaînent les étapes d'un traitement et font appel à Quant Engine quand un conseil est requis.
Supervision humaine
Vos équipes valident les actions sensibles avant leur exécution.
Traçabilité
Chaque décision et chaque action sont journalisées et auditables.
02 · Nos produits
Des produits prêts à déployer sur vos portefeuilles et vos opérations
La suite Remedit
Remédiation du stock d'assurance vieVotre stock de contrats remis en conformité, et chaque campagne réglementaire transformée en opportunité de conseil
Remedit traite le KYC, la LCB-FT et l'adéquation sur votre portefeuille existant, jusqu'à l'arbitrage signé. Les trois usages partagent la même mécanique de campagne et le même moteur d'allocation, Quant Engine.
Aller sur le site Remedit →Campagne 1
Remédiation KYC / LCB-FT
Identifier les dossiers incomplets ou expirés, obtenir en ligne les informations et les pièces manquantes, et en garder la preuve.
Campagne 2
Remise en adéquation
Repérer les contrats dont l'allocation ne correspond plus au profil, actualiser le profil, puis proposer une allocation conforme calculée par Quant Engine, jusqu'à l'arbitrage signé.
Campagne 3
Promotion d'UC
Faire connaître un nouveau support aux seuls clients dont le contrat et le profil sont compatibles, avec une allocation qui l'intègre.
Une campagne en six étapes, de la sélection des dossiers à la preuve
- 01CiblerLes dossiers à traiter dans le stock
- 02ContacterLe client, par vagues et par le bon canal
- 03CollecterInformations et pièces, en ligne
- 04ContrôlerLes retours, avec les agents AGO
- 05ProposerL'allocation conforme et l'arbitrage, par Quant Engine
- 06TracerChaque étape, prête pour le contrôle
Logiciel
Vos équipes pilotent les campagnes
Vos équipes paramètrent et pilotent les campagnes dans Remedit, avec notre accompagnement au paramétrage.
Logiciel + BPO
Tech4Fin opère la campagne pour vous
Nous opérons la campagne et traitons les retours : vous achetez un résultat, des dossiers remédiés, sans charge supplémentaire pour vos équipes.
Positionnement
Le marché traite la conformité ou l'allocation. Remedit traite les deux.
Dans le même parcours, le dossier remis en conformité débouche directement sur une proposition conforme, prête à signer.
Démarrer
Une campagne pilote, sur un périmètre choisi ensemble
Un produit, un réseau ou un motif de remédiation : cadrage, paramétrage, campagne, puis bilan des dossiers remédiés, des taux de retour et des opportunités générées avant la décision de déploiement.
Les agents AGO
Construits sur DeepAgentLes agents traitent le volume, chaque action reste tracée
Des agents IA paramétrables qui prennent en charge les tâches répétitives et manuelles, réduisent les temps de traitement et laissent vos gestionnaires se concentrer sur les cas qui demandent un jugement.
- Contrôle des pièces reçues et de leur cohérence
- Qualification des dossiers : complet, à compléter, à escalader
- Relances adaptées à chaque situation
- Réponse aux sollicitations des conseillers et des clients
03 · Nos parcours
Des parcours digitaux, de l'entrée en relation aux opérations de gestion
Pour vos conseillers comme pour vos clients finaux, sur tous les types de produits, augmentés d'agents IA pour automatiser, interagir et guider.
Intégration
Branchés sur l'ensemble de votre SI
Déploiement en SaaS, par API ou on-premise.
Notre approche associe connaissance des métiers, innovation et intégration aux systèmes d'information existants.
Méthode
Une première mise en production en moins de 6 mois
- Cadrage du besoin et découpage en lots
- Build en méthode Agile
- Recette et mise en production
- Stabilisation accompagnée à chaque mise en production
- Run, avec une nouvelle livraison tous les 3 mois
Build facturé au temps passé selon une grille de TJM ; run composé d'un fixe selon le périmètre et d'une part variable selon l'usage.
Sécurité et conformité
PCA / PRA
Plans de continuité et de reprise documentés
Politique de sécurité SI
Un cadre formalisé et partagé avec nos clients
SLA
Un engagement de disponibilité contractualisé
RGPD
Des données personnelles traitées en conformité
Hébergement
Sur AWS ou chez l'hébergeur de votre choix
Prochaine étape
Un atelier de cadrage offert, avec un POC sur votre cas d'usage
Nous analysons votre besoin et démontrons la solution sur vos propres données et règles de gestion. Pour Remedit, nous démarrons par une campagne pilote sur un périmètre choisi ensemble.
Léonard de Tilly
Président et Directeur commercial
leonard.detilly@tech4fin.pro 06 63 21 02 40 Réserver un atelier